个人存取款超10万需登记 纳入大额现金管理信息系统

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6月30日,记者从中国人民银行石家庄中心支行获悉,中国人民银行决定自2020年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作,补齐相关领域监管短板,规范大额现金使用,遏制利用大额现金进行违法犯罪,维护经济金融秩序。

大额现金管理的总体要求是“保障合理需求,抑制不合理需求,遏制非法需求”。大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管行为制定防范措施。

河北省对私账户管理金额起点为10万元(含),对公账户管理金额起点为50万元(含)。即个人存取款10万元以上、单位存取款50万以上都需进行预约和登记制度,取款注明用途,存款注明来源,纳入大额现金管理信息系统,实现信息支撑与共享。

据介绍,近几年来,虽然我国非现金支付业务迅速发展,但流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。为适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

中国人民银行石家庄中心支行的工作人员表示,在实际生活中,对私账户10万元的大额现金管理起点不会明显影响到社会公众的日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是绝大多数社会公众日常现金使用量,都会低于规定的大额现金管理金额起点。三是在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

目前,人民银行石家庄中心支行已制定了实施细则和应急预案,建设了大额现金业务信息系统,并指导银行业金融机构优化内部业务流程,加强人员培训,做好相关服务,以确保大额现金管理平稳落地实施。

据央行此前公告,决定自7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理试点工作,试点期两年。

其中,“打头阵”的河北省对私账户管理金额起点10万元,浙江省30万元,深圳市20万元,对公账户管理金额起点均为50万元。客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

怎么管?部分地区个人存取10万元就需登记

关注点之一是管理金额起点。三试点省市对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主。客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

根据央行石家庄中心支行日前发布的最新消息,取款要注明用途,存款注明来源,纳入大额现金管理信息系统,实现信息支撑与共享。

如何推进?河北、浙江、深圳三省市年内率先试点

今年年内在河北、浙江、深圳三地率先试点,试点期两年。及时完善薄弱环节和不足,尽快形成可复制推广的实践经验,为下一步全国推进提供决策参考。

央行解释称,河北打头阵,原因是河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,所以被选中第一个开始试点。而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

为何加强管理?遏制利用大额现金进行违法犯罪

虽然当前刷脸、二维码支付已经普及,但现金需求仍在。而现金由于具有不记名、不可追踪、交易成本低等特点,为非法跨境资金流动、部分贪污受贿等违法犯罪活动提供了可乘之机。

例如有地方审计局曾披露,在审计中发现某乡镇的现金管理混乱,存在大额现金支付工程款、招待费等共计千万的现象。现金去向难以控制,也为提供商品及服务企业偷逃部分税金创造了条件,且难免出现挪用公款的情况。

河北金融学院副教授董月超接受新京报贝壳财经记者采访时表示,国内有些企业、部门手中掌握大量资源,个人或小企业给大企业,甚至某些不法官员送礼的事仍未绝迹。据调研,不少人为避开监管,正是利用现金不可追踪等特点,选择提现送礼。加强现金管理的呼声也愈来愈高,近年有多位全国人大代表都对此发声。

央行表示,为适应当前形势需要,我国急需加强大额现金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

和现有政策是什么关系?统一衔接、互为补充

有人可能会有疑问,此前央行曾发布《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等政策文件,对当日单笔或累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、支取、结售汇等形式的现金收支,金融机构应报送大额交易报告,这与此次管理办法是何关系?

央行表示,大额现金管理的措施都是立足于优化和提升现金服务水平,与现行管理措施的关系是统一的、衔接的。一是对现行措施的规范,二是对现行措施的补充,三是对现行措施的提升。

会有哪些影响?不影响公众日常经济活动且会保护个人隐私

根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约在1%左右。

央行称,不会明显影响到社会公众日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。三是只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需求的社会公众,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

针对个人关心的存取自由和信息保护问题,央行此前也曾表示,在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务,大额现金存取并不受限制。在合法合理的前提下,居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。

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